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凡普金科的金融梦

2019-08-17 10:00:53|浏览量:165|

凡普金科的金融梦

昨日,凡普金科合肥分公司遭遇警方突击检查。

 

据传,疑似公司涉嫌贷后暴力催收问题,上海与合肥两地警方采取联合行动进行的此次突击检查,其中该公司内运营、招聘等部门员工被全部控制。

 

据公开资料显示,凡普金科旗下拥有众多品牌及业务,其中包括P2P平台爱钱进、资产端钱站、凡普信贷、信买、会牛等。

 

在进入今年后,国家将现金贷暴力催收等问题划为扫黑除恶的重要任务中去,一旦涉及催收不当,就会被按照黑恶势力解决。

 

目前,已经有多家平台以及第三方外包催收公司涉嫌违法被严查。

 

一、迅速扩张带来的潜在危机

 

凡普金科旗下P2P平台爱钱进,是凡普金科的主要收入来源之一。

 

爱钱进在刚进入网贷市场之时,正值行业爆发期;随后,通过类活期产品迅速打开市场。

 

此时的爱钱进同时拥有两项优势,用户量开始一路攀升,线下门店也开始迅速铺满全国各地,但平台在疯狂生长的背后,却也忘却了风险也在同比递增的可能。

 

钱站在2015年上线后,就被贴上了现金贷标签,借款利率一直在突破法律红线,尽管2017年12月监管层出台了对现金贷的制约政策,但钱站却依然没有停下脚步的意思。

 

同月,凡普金科收购CashWagon Pte.的70%已发行股本,正式将现金贷业务拓展至海外。

 

去年,凡普金科在香港提交IPO,但最终并未通过,从反馈结果来看,原因可能是触碰了国家借款利率红线等问题。

 

二、资产端涉嫌砍头息及阴阳合同问题

 

除了钱站以外,凡普金科还有多个借款入口,例如月光侠分期。该产品主体运营公司为北京会牛科技有限公司。

 

曾有借款人在月光侠分期借款3990元,分3期还款,实际到账3000元,扣除的990元为砍头息,3期总共还款金额4143.94元。

 

(借款人提供)

 

我们通过计算后得出,该笔贷款实际的年化利率高达151%。

 

而在钱站,同样有借款人向其借款3000元,同样分3期还款,但贷款成功后发现合同上的借款金额为5250元;借款人表示钱站存在阴阳合同问题。

 

(钱站借款人提供)

 

而后我们对该笔借款进行了计算,其真实年化利率甚至达到了314%。

 

三、布局贷超

 

似乎在现金贷行业中,现金贷与贷超是一个企业的标配,只要涉及两项中的一个,那么另一个一定会择机而入。

 

而凡普金科在贷超方面的布局也并没有落后,公开信息显示,凡普金科企业发展(上海)有限公司入股北京秋成科技有限公司,成为其大股东。

 

而北京秋成科技有限公司运营业务为贷超平台,其平台名称为“两个狒狒”。据工商信息显示,两个狒狒贷超产品在2018年2月上线,官方公众号4月开始运营,其CEO高思宇发布关于产品的相关信息。

 

根据官网显示,两个狒狒主要为用户提供三项服务:借款、信用卡、赚钱。

 

(两个狒狒官网)

 

但我们在该平台进行注册后发现,目前该产品只有贷款和商城功能,信用卡和赚钱功能似乎还并未开发。

 

而且,在该产品的贷款页面上有疑似诱导用户进行多头借贷的提示,显示称借款3个产品通过率可高达90%。

 

(两个狒狒贷款页面)

 

三、网贷平台爱钱进

 

凡普金科旗下P2P平台爱钱进目前待收325亿,虽然监管层不断要求进行三降,但从平台近几个月的待收余额来看,并没有明显的下降趋势。

 

背后原因可能是作为如此大体量的平台很难减少放贷,如果降低放贷量就会间接导致利润降低,那么后续引发的逾期率就会升高,而高逾期和低利润就很难覆盖其坏账部分。

 

目前爱钱进存在的问题也比较明显,债转进度很慢,平台只能利用新产品来转移用户的债转需求。

 

对于出借人来说,当前也并没有其他策略可选择,转投新产品可能是唯一能够顺利下车的方式。

 

四、结语

 

从凡普金科整体的商业模式来看,其产品覆盖极广,包括现金贷、贷超等业务;且市场也从国内转投向海外,除了上市被搁浅以外,与一些行业内的头部平台运营模式已经近乎相似。

 

这次分公司的突击检查只要不涉及到总部业务,那么就不太会有大事件发生,反之如若一旦牵涉到总部,那么结果将会不容乐观。


文章标签: 借款 平台 普金 借款人 狒狒
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